Мифы и правда о заработке в Интернете

Кредиты: зло или способ начать богатую жизнь?

Люди, попавшие в долговое рабство, по понятным причинам считают кредиты величайшим финансовым злом современности. Сторонники покупок в кредит видят в заемных средствах возможность начать богатую жизнь уже сейчас. Является ли обязательство регулярных выплат стимулом к увеличению имеющегося дохода или ухудшает и без того прискорбную финансовую ситуацию?

История кредитования в современной России

В отличие от жителей Европы и Америки, где кредитные отношения эволюционировали столетиями, российские граждане получили возможность приобретать ценные вещи в долг лишь полтора десятка лет назад. Ростовщикам и ссудам не нашлось места после революционных событий 1917 года. В результате финансовая неграмотность в сочетании с желанием купить все и сразу подтолкнуло современных россиян брать кредиты, особо не просчитывая свой бюджет.

Кредитование после почти векового перерыва было предложено населению в начале 90-х вместе с появлением частной банковской системы, но ожидаемого отклика не наблюдалось ни среди предпринимателей, ни в рядах работающих граждан. Новоиспеченные бизнесмены активно переправляли свой капитал за рубеж, а потребительская способность населения была ничтожной ввиду высокой инфляции.

Постепенно страна отошла от финансово-политических потрясений и кредитование начало набирать популярность, став одним из ключевых и одновременно противоречивых факторов в развитии российской экономики. Деньги требовались как развивающемуся частному предпринимательству, так и слегка разбогатевшему населению, загипнотизированному обилием появившихся импортных товаров.

Пионером среди банков, начавшим осуществлять кредитование частных лиц в постперестроечный период, принято считать «Русский стандарт». Именно этот банк, начиная с 2001 года, приучает россиян жить в долг. Однако, за три года до этого Сбербанк уже выдавал наличные суммы под проценты физическим лицам. «Русский стандарт» же явился родоначальником экспресс-кредитов с драконовскими процентными ставками, которые теперь можно получить практически в любом магазине, не отходя от кассы и имея при себе только паспорт.

Повальный характер среди населения кредитование достигло к середине 2000-х. На популяризацию займозависимости первыми отреагировали мошенники. Изощренность и объемы обмана с обеих сторон поражали своими масштабами. Законодательство откликнулось не так быстро и с меньшим энтузиазмом. Отношения между заемщиком и банковской организацией по сей день в основном регулируются Гражданским кодексом РФ. Законопроект о потребительском кредитовании был вынесен на обсуждение еще в 2008 году, но увидел свет лишь в декабре 2013 года.

Сегодня кредит стал обыденностью. Появились кредитные карты, ипотеки, микрофинансовые займы. Долгами обросли все слои населения: от студентов с кредитами на учебу до пенсионеров с займами на «счастливую старость». Ежегодно растет объем просроченных кредитов, в начале 2014 года общая сумма непогашенной задолженности банкам превысила 514 миллиардов рублей. Каждый экономический кризис незамедлительно отражается на кредитной политике банков. В 2015 году банковские организации отреагировали ужесточением требований к потенциальным заемщикам, увеличением процентной ставки и снижением количества выдаваемых кредитов.

Почему брать кредиты невыгодно?

Предоставляя кредиты, банк имеет все шансы не получить свои деньги обратно, поэтому в процентную ставку заложены максимально возможные риски по невозвратам. Потери от инфляции национальной валюты, расходы на содержание банковской организации тоже ложатся на плечи заемщика. Естественно банк хочет получить прибыль от своей деятельности, что еще больше увеличивает процент по кредиту. В результате переплата может существенно превышать сумму выданных средств.

Ряд принятых законов в области кредитования физических лиц, не смог отучить банки умалчивать о невыгодных для заемщика условиях и навязывать ненужные сопутствующие услуги. К сожалению, далеко не все клиенты внимательно читают кредитное соглашение. Дополнительные платежи становятся неприятным сюрпризом уже после получения кредита.

Договор с банком заключается на несколько лет, за которые в жизни каждого человека могут случиться финансовые трудности. От выполнения кредитных обязательств избавиться крайне трудно, а штрафы и пени за несвоевременные оплаты огромные. Навстречу заемщику банки идут неохотно и если соглашаются на рефинансирование, то общая сумма переплаты по новому кредиту возрастает.

Долговая обязанность, особенно при наличии просрочек, может вызвать сильный стресс, приводящий к проблемам со здоровьем. Деньги давно потрачены, приобретенные в кредит вещи сломались или потеряли актуальность, а выплачивать за них еще много лет. Заемщик огорчен, осознав опрометчивость своего поступка. Перед тем, как взять кредит, необходимо реально оценить свои финансовые возможности, попытаться спрогнозировать их хотя бы на ближайшее будущее, а еще лучше отказаться от банковского займа.

Когда кредит может принести пользу?

При огромном количестве минусов кредит в некоторых случаях все-таки способен принести пользу. Все зависит от того, на какие цели будут потрачены заемные средства. Если в кредит был приобретен телевизор с более широкой диагональю экрана или ювелирное украшение, то кроме морального удовлетворения, о другой пользе говорить не приходится. А вот недвижимость, купленная с помощью ипотеки, более выгодное решение, чем аренда жилья.

Кредит на обучение – это инвестиция в будущее. Полученные знания помогут устроиться на более высоко оплачиваемую работу или обогатиться за счет «перепродажи» умственного багажа. Стартовый капитал или средства для развития бизнеса, взятые в банке под проценты, тоже способны оправдать расходы. Любой кредит, приводящий в дальнейшем к получению дохода, можно считать правильным. Главное правило, чтобы совокупные расходы по кредиту не превысили прибыль.

а Вы читали?:

Комментарии

Аватар пользователя Илья
Илья 21.10.2015 в 04:19

Кредиты самое страшное - ЗЛО!!! За свои 26 лет никогда не брал кредитов, даже беспроцентных (в магазине), просто потому-что я умею копить деньги, и умею свою хотелку придержать. Если честно я не понимаю людей, которые берут кредиты на телефоны, машины и отпуска. На мой взгляд это самый что не на есть идиотизм!!!
Мне столько телефонов новых приносят в ремонт (естественно большая часть из них куплена в кредит), что я просто не понимаю как так с вещами можно обращаться. Самое забавное, что если я не могу его исправить то появляется столько обид, а в сервисные центры нести дорого, откуда деньги на ремонт у людей, которые покупают телефоны в кредит...
Еще смешнее товарищи, которые берут кредиты на 7 лет и покупают дорогое авто. Естественно года через 3-4 оно устаревает надо где-то что-то ремонтировать, плюс сама машина уже надоедает и хочется что-то новенькое, но купить то никак, ещё кредит не выплачен... А не дай Бог попасть в аварию в которой ты ещё и не прав будешь? Все вилы, надо будет делать машину, а ещё и платить кредит...
Ну про отпуск тут просто без комментариев...

Конечно со мной многие не согласятся, и возможно многие найдут умные оправдания всем моим сумбурным мыслям в 4 утра, так вот, таким людям я хочу сказать, что я знаю все ваши оправдания и спорить не буду у каждого своя правда. Все написанное мной исключительно мое мнение, которое хрен кто отспорит =)

Аватар пользователя Яна
Яна 15.11.2015 в 18:47

Кредитная яма - это просто страшно! Сколько в СМИ было показано случаев, когда люди попадали такую долговую яму, что дело заканчивалось порой смертельным случаем.

Аватар пользователя Ольга Happy
Ольга Happy 21.10.2015 в 06:19

Не люблю кредиты, стараемся обходится без них. Как-то пришлось брать кредит на покупку холодильника (сломался, лето-жара и два маленьких ребенка, без холодильника никуда). Так это было ужасное чувство, что ты кому-то что-то должен. Постарались погасить поскорее, раньше срока) И после этого не брали, как-то своими силами обходимся, ведем таблицы семейного бюджета

Аватар пользователя Яна
Яна 15.11.2015 в 18:58

К ситуации с кредитами вполне подходит пословица: "Занимаешь чужие деньги, а отдаёшь - свои!"

Аватар пользователя Анна
Анна 21.10.2015 в 06:30

Я считаю кредиты злом.
Сама никогда не брала и, надеюсь, никогда не понадобятся. Лучше заработать и только после этого что-то купить, чем заплатить за вещь, и потом еще выплачивать за нее деньги (когда она уже надоест или сломается). Тем более что из-за процентов придется переплачивать за товар.
Так что лучше накопить или в крайнем случае попросить в долг у близких - тут нет такого давления и сумасшедших процентов.

Аватар пользователя Равиль
Равиль 21.10.2015 в 12:04

Я тоже считаю их злом. Человек впадает в долговую яму.

Аватар пользователя Николай
Николай 22.10.2015 в 14:09

Правильно подмечено - только кредиты на инвестиции выгодны, кредиты на удовлетворение потребностей. это кабала.

Аватар пользователя Александр
Александр 25.10.2015 в 21:35

Мне тоже в своей жизни приходилось брать кредит и не один. Но я считаю, что я их брал на нудные вещи. Я когда покупал дом, то часть денег накопил, часть одолжил у родственников и часть пришлось взять в банке в виде кредита. Ещё когда получал высшее образование, то тоже пришлось взять кредит, так как не мог за своё зарплату заплатить за обучение. И хоть уже прошло три года как я окончил университет, а плачу кредит до сих пор, я не разу об этом не пожалел. А плачу до сих пор так как осталось совсем немного и банк начал слишком мало высчитывать с моей зарплатной карточки. Но мне это скоро надоест, думаю. что в ближайшие пару месяц закрою его уже полностью.

Аватар пользователя Ирина
Ирина 26.10.2015 в 21:58

По своей сущности кредит - это зло. Однако, в некоторых случаях, таких как указаны в статье, они могут принести пользу. Также иногда полезны кредиты для развития бизнеса.

Аватар пользователя Алена Яснева
Алена Яснева 28.10.2015 в 12:06

У нас ипотека, и пусть она зло, но без нее купить квартиру в нашем случае было бы очень трудно..

Да, Ника, я кажется сегодня видела ваш новый будущий дизайн :) Будет очень здорово, невозможно оторвать глаз!!!

Аватар пользователя NI4KA
NI4KA 29.10.2015 в 20:53

Спасибо, Алена )) Мне тоже дизайн крайне понравился. Остались последние штрихи. У Анны определенно талант.

Аватар пользователя Елена Прекрасная
Елена Прекрасная 06.11.2015 в 20:19

Ника, как классно, мне уже не терпится посмотреть твой новый дизайн, уже представляю какой примерно будет, если учесть, что дизайнер тот, который делал для Алены))

Аватар пользователя Екатерина
Екатерина 08.11.2015 в 00:42

Я тоже считаю, что кредиты это большое зло. Но иногда жизненная ситуация складывается так, что без них нельзя.

Аватар пользователя Надежда
Надежда 10.11.2015 в 13:15

У нас тоже ипотека, и я считаю, что это не зло, а именно помощь, иначе квартиру не купить. А простые кредиты - точно зло, можно ведь обойтись без излишеств

Аватар пользователя Александр
Александр 16.11.2015 в 00:03

Надежна. об этом Ника и писала в конце статьи, что кредит на недвижимость это намного лучше чем снимать жилью. Конечно такие кредиты надо брать. Тут даже и думать не о чем.

Аватар пользователя Рита
Рита 10.11.2015 в 19:00

Я не считаю кредит злом. Я взяла кредит на обучение детей. Раньше никогда ничего ни у кого не брали . У меня блезняшки, мальчики, учатся сейчас на последнем курсе. Сами понимали, что двоих не вытянем. Мы умело распределили деньги. Аккуратно выплачиваем. У нас в семье такой девиз: " Получили зарплату, сначала отдай долги, а потом распредели с умом, что осталось. Нам были срочно нужны деньги и мы их взяли. Мы в ноги ни к кому не кланялись, типа займите нам. Получается, нас банк выручил. Поди поищи, кто тебе займет такую сумму. А так я выплачиваю потихоньку и довольна. А дети пойдут работать и помогут доплатить. Вот такое мое мнение.

Аватар пользователя Александр Рус
Александр Рус 29.12.2015 в 22:18

А я вот на дурную голову брал кредиты. Никогда не делайте этого, постарайтесь хоть как то обойтись без кредитов. Ты всё время думаешь о кредите, когда зарплата, как бы успеть вовремя заплатить за кредит, начинаешь со временем считать каждую копеечку после уплаты кредита. У меня прямо начинается какая то депрессия, каждый раз когда вспоминаю о нём. Поверьте мне, без этих самых кредитов живётся очень хорошо, никакой головной боли и волокиты с ними. А самое главное вы будете здоровы!

Аватар пользователя Татьяна сова
Татьяна сова 23.01.2016 в 18:42

Брали и ипотеку и кредиты - все нормально! Я не считаю кредиты злом. Иногда очень выручают. Но главное не брать кучу кредитов и только в сбербанке (рублевый). два года назад брали кредит потребительский, не хватало на покупку машины. Автокредиты очень дорого брать, КАСКО обязательное включают и т.д. А взять потребительский и добавить на машину - очень не плохо получается!. Так что брать кредиты нужно с умом и помнить, что "берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда", да еще и с процентами...

Аватар пользователя Эмили
Эмили 23.06.2017 в 17:00

Кредит- это самое страшное зло; столько жизней безвременно оборвалось из-за того, что люди не смогли расплатиться! Займ лучше не брать вообще, а если вдруг срочно понадобятся деньги; то лучше брать их в банке, а не в МФО под бешеные проценты! К счастью, кредитов у нас сейчас нет; я и не собираюсь их брать! Желаю всем удачи, и жизни без долгов!

Аватар пользователя Ольга
Ольга 21.09.2017 в 16:49

влезая в кредит люди просто имея то,что хотели, начинают экономить буквально на всем. А лучше накопить средства и купить желаемое и обойтись без кредита.

Аватар пользователя Ольга
Ольга 29.09.2017 в 21:29

если уж пришлось взять кредит, нужно как можно скорее погасить его,чтобы заплатить меньше процентов.

Подпишись на свежие новости!

CAPTCHA
Проверка человечности. Введите цифры, если вы не робот:
3
2
1
1
6

Ваш отзыв