Мифы и правда о заработке в Интернете

Как рассчитать проценты по вкладу?

Хранение денег в банке предпочтительно минимум по двум причинам: безопасность и увеличение стартовой суммы за счет процентов. Умение рассчитать проценты по вкладу поможет оценить выгоду банковского предложения и спрогнозировать потенциальных доход.

ЦБ РФ выдвигает ряд обязательств к ведущим деятельность на территории России кредитным организациям, одно из которых - ежедневное исчисление процентов по вкладам. Во внутрибанковских программах так и делается, но фактически вкладчикам выплачиваются проценты согласно условиям конкретного договора.

Банковские системы применяют два способа расчета процентов: простой и сложный. Последний еще называют вкладом с капитализацией. В первом случае происходит перевод всех начисленных процентов на отдельный счет клиента в оговоренный договором срок (ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода, год, либо по завершению размещения вклада). Второй способ расчета процентов заключается в их присоединении к телу вклада, т.е. капитализации, соответственно срокам, указанным в договоре. Как показывает практика, чаще всего раз в месяц или в квартал. При тождественных процентной ставке, размере вклада и сроке договора общая доходность будет выше для вкладов с капитализацией.

Методика расчета простых процентов по вкладу

Вычисления основываются на использовании показателя, который отображает динамику начисления процентов в установленный период. Долевое выражение от суммы вклада называют процентной ставкой. Математическое значение понятия показывает количество денег, выплачиваемых дебитором за обладание 100 единицами кредита в единицу времени. На практике операция происходит в отдельный определенный момент.

Договорные обязательства по передаче денежных средств и их форма могут быть различными, и делятся на несколько типов. Варианты расчета отличаются для простых и сложных, постоянных и переменных, плавающих и фиксированных процентных ставок.

Необходимость использования простой схемы становится востребованной при краткосрочных депозитных программах. На банковском языке подразумевается период до одного года. Смысл операции сводится к расчету процентов для неизменной начальной суммы для всего времени предоставления займа. Расчет производится одним из трех методов.

Германская (немецкая) методика

Подразумевает наличие 360 дней в году и 30 дней для расчета за месячный период, причем 31 число никогда не предполагает каких-либо операций, а 28 или 29 февраля начисление происходит сразу за три или два дня соответственно. Применяется для промежуточных расчетов в коммерческих организациях Швеции, Германии, Дании, если нет необходимости в особой точности.

Французская методика

Устанавливает только количество дней в году равное 360, но срок займа исчисляет календарными днями. Подобный порядок расчета простых процентов используется для международных заемных операций, а также для банковских вычислений внутри государств – в Испании, Бельгии, Швейцарии и Франции.

Английская (британская) методика

Принимает во внимание наличие дополнительных дней в високосный год. Для вычислений год содержит 365 или 366 дней соответственно и срок займа рассчитывается строго по количеству календарных дней. Данная система в основном применяется в США и Великобритании. Согласно указаниям ЦБ РФ, именно эта методика закреплена для начисления процентов в России.

Формула для вычислений по всем трем методикам используется общая. Разница в расчете образуется за счет подставления соответствующих значений дней в году и месяце.

Пример: Банк предлагает разместить вклад в размере миллион рублей на полгода под 15% годовых. Требуется рассчитать сумму ожидаемых процентов, если договор будет заключен с 1 января по 30 июня.

Расчет по германской методике

Расчет по французской методике

Расчет по английской методике

Второй вариант расчета актуален для високосного года.

Коротко о сложных процентах

При оформлении вклада на период свыше одного года применяется система расчетов по сложной процентной ставки. В этом случае учитывается изменение первоначальной суммы за счет добавления к ней начисленных ранее процентов. Следовательно, размер выплаты каждый расчетный период вычисляется исходя из различных вводных данных.

Договорные условия могут устанавливать два варианта начисления процентов. В зависимости от того, начисляется ли ставка в начале или конце расчетного периода, операция будет называться антисипативным либо декурсивным начислением процентов. Второй тип встречается чаще, как в депозитных, так и в кредитных предложениях.

Для расчета суммы выплаты по сложной процентной ставке используются разные формулы в зависимости от исходных данных. Определяющим фактором для нее могут быть целые или дробные временные периоды расчета, учет или игнорирование процента инфляции.

Все рассмотренные выше методики расчета процентов по вкладу применимы для договоров займа между физическими и юридическими лицами.

а Вы читали?:

Комментарии

Аватар пользователя Ольга Андреева
Ольга Андреева 22.01.2017 в 22:18

В банке пока не получается что-то хранить или вклады делать. Чаще наоборот, только кредиты берем на свои нужды.

Аватар пользователя Олег Лютов
Олег Лютов 06.03.2017 в 12:17

К сожалению, сегодня многие люди не пользуются депозитной возможностью банка, а как правило, идут за деньгами в долг (кредиты). После чего, ругают себя - зачем взяли кредит, который та тяжело отдавать.
Сегодня многие банки, уже готовы предоставлять краткосрочные депозиты, - но люди, как зомби берут кредиты.

Аватар пользователя Эмили
Эмили 19.03.2017 в 22:27

Как же Вы правы! Многие мои друзья давно и бесповоротно загнали сами себя в "долговую яму"следующим образом: взяли кредит, не смогли рассчитаться; зачем-то влезли в другой, третий...А популярные МФО? Это же самое настоящее зло;- давать деньги в долг на короткий срок под такие бешеные проценты! Вклад же;- совсем другое дело, их можно и нужно делать!

Аватар пользователя Irina
Irina 21.03.2017 в 09:08

Спасибо, Ника, за такую информативную статью.
У меня большие пробелы в финансовой грамотности, в расчётах процентов по вкладам.
Буду с Вашей помощью подтягивать свои "хвосты".))

Аватар пользователя siriusianin
siriusianin 12.04.2017 в 16:48

Для ленивых (как я) есть онлайн калькулятор доходности вклада www.banki.ru/services/calculators/deposits/

Аватар пользователя Эмили
Эмили 13.04.2017 в 06:53

К ленивым себя не отношу; но все же зашла,ознакомилась...Полезная штука этот калькулятор,однако;спасибо!

Аватар пользователя siriusianin
siriusianin 13.04.2017 в 11:49

Не за что, пользуйтесь.

Аватар пользователя Владимир
Владимир 25.05.2017 в 07:30

Один умный человек сказал: нет ничего более совершенного, чем формула сложных процентов. Мне очень понравилась статья тем, что были приведены различные методики и акцентировано внимание на алгоритме, который применяется в России. Хочется пожелать всем посетителям блога и Вам, таинственная Ni4ka, чтобы эту формулу чаще приходилось использовать в своей жизни и поменьше использовать формулу расчета аннуитетных платежей по кредиту!

Аватар пользователя Эмили
Эмили 25.05.2017 в 16:11

Спасибо за добрые пожелания, Владимир; к сожалению, люди продолжают брать кредиты; несмотря ни на что;- а ведь долг банку рано или поздно придется вернуть! Хуже всего, если банк продаст Ваш долг коллекторам;- у этих ребят и проценты намного выше, чем в банке; и методы выбивания долгов более жесткие!...

Аватар пользователя Дима
Дима 28.06.2017 в 21:38

Да есть же калькуляторы для подсчета процентов по вкладу, в том числе и по сложным. кстати, сложный процент - здоровская штука, особенно если эти самые проценты не сгорают при досрочном расторжении договора на вклад.

Аватар пользователя Ольга
Ольга 30.06.2017 в 23:29

на многие сайтах банка можно онлайн рассчитать проценты ,которые будешь получать в будущем.

Подпишись на свежие новости!

CAPTCHA
Проверка человечности. Введите цифры, если вы не робот:
1
7
8
5
2

Ваш отзыв